Kota Surabaya sebagai salah satu kota besar di Indonesia memiliki kepadatan lalu lintas tinggi dan risiko kerusakan atau kecelakaan yang juga relatif besar. Oleh karena itu, asuransi mobil menjadi kebutuhan penting agar pemilik kendaraan mendapatkan perlindungan finansial saat terjadi kerusakan, kehilangan, atau kejadian tak terduga.
Beberapa platform dan penyedia asuransi mobil sudah menetapkan layanan dan cakupan khusus untuk Surabaya, termasuk bengkel rekanan lokal dan kemudahan klaim.
Jenis-Jenis Asuransi Mobil
Berikut jenis-jenis asuransi mobil yang umum tersedia di Surabaya (dan Indonesia secara umum) beserta kelebihan dan kekurangannya:
Jenis Asuransi Cakupan Utama Kelebihan Kekurangan / Catatan
All Risk (Komprehensif / Comprehensive) Menanggung kerusakan kecil, kerusakan besar, keseluruhan kerugian, hingga pencurian Perlindungan menyeluruh, cocok untuk mobil baru atau mobil yang sering dipakai Premi relatif tinggi; tidak semua jenis kerusakan kecil ditanggung (tergantung polis)
TLO (Total Loss Only) Menanggung kerusakan / kerugian jika total loss, atau kerusakan melebihi sekitar 75% dari nilai mobil, serta pencurian total Premi lebih murah dibanding all risk Tidak menanggung kerusakan ringan atau kecil, hanya kasus besar saja
Asuransi Syariah Berdasarkan prinsip tolong-menolong (tabarru’), dana peserta dipakai untuk membantu peserta lain yang mengalami klaim Sesuai prinsip Islam, transparansi dana, kemungkinan surplus dikembalikan Produk ini relatif lebih baru dan tidak semua perusahaan menyediakan layanan syariah lengkap
Cakupan Perlindungan & Perluasan
Dalam memilih polis, berikut aspek-aspek cakupan dan perluasan yang harus diperhatikan:
Kerusakan akibat kecelakaan (tabrakan, benturan)
Kehilangan / pencurian
Risiko alam & bencana: banjir, gempa bumi, tanah longsor
Kerusuhan / huru-hara (SRCC)
Tanggung Jawab Hukum ke Pihak Ketiga (TPL / Third Party Liability)
Asuransi untuk pengemudi / penumpang (kecelakaan diri)
Layanan tambahan: derek, penggantian suku cadang, bengkel rekanan, “same day repair”
Misalnya, di Surabaya produk asuransi yang ditawarkan melalui Traveloka menyebutkan bahwa untuk paket All Risk, cakupan kerusakan kecil hingga pencurian disertakan; sedangkan paket TLO hanya mencakup kerusakan besar dan kehilangan.
Premi Asuransi: Faktor dan Perhitungan
Premi asuransi mobil dipengaruhi oleh berbagai faktor, antara lain:
1. Nilai / harga mobil
2. Usia kendaraan — mobil yang lebih tua umumnya memiliki premi lebih tinggi atau bahkan dapat ditolak untuk All Risk
3. Wilayah / lokasi kendaraan (surat plat / daerah operasional)
4. Riwayat klaim / klaim sebelumnya
5. Jenis polis & perluasan — semakin banyak tambahan risiko yang dicakup, premi naik
6. Profil pengemudi — usia pengemudi, pengalaman, catatan kecelakaan
Sebagai contoh, menurut standar premi OJK (Surat Edaran OJK No. 6 / SEOJK.05 / 2017), tarif premi All Risk untuk kendaraan non-bus/non-truk di wilayah 3 berkisar antara 2,08% – 1,97% tergantung kategori nilai mobil.
Contoh perhitungan sederhana (hipotetis):
Harga mobil: Rp 200.000.000 Tarif All Risk (asumsi): 2,0% Premi = 200.000.000 × 2,0% = Rp 4.000.000
Namun, premi ini bisa ditambah biaya administrasi dan biaya perluasan (misalnya banjir, SRCC) yang bisa menambahkan beberapa persen kecil.
Proses Pengajuan & Klaim di Surabaya
Berikut langkah-umum yang biasanya dilakukan:
1. Memilih perusahaan / produk — bandingkan perusahaan asuransi, reputasi, serta jaringan bengkel rekanan di Surabaya
2. Mengisi formulir aplikasi polis — data mobil, kondisi, tahun, foto, dokumen kendaraan
3. Menentukan jenis / perluasan asuransi
4. Pembayaran premi & penerbitan polis
5. Klaim
a. Segera laporkan ke perusahaan asuransi
b. Lakukan dokumentasi (foto kerusakan, bukti kejadian)
c. Serahkan dokumen yang diminta (laporan polisi jika diperlukan)
d. Mobil diperiksa oleh surveyor
e. Perbaikan dilakukan di bengkel rekanan
f. Perusahaan membayar biaya perbaikan atau mengganti sesuai ketentuan polis
Beberapa fitur yang memudahkan proses klaim:
Mobile claim / aplikasi klaim — pengajuan klaim melalui aplikasi ponsel
Bengkel rekanan lokal di Surabaya — mempercepat proses perbaikan dan verifikasi
Layanan derek / towing — bila mobil tidak bisa dijalankan
Same day repair untuk kerusakan ringan
Contoh: Asuransi Autocillin menyediakan fitur klaim via aplikasi (mobile claim) dan layanan “same day repair” untuk kerusakan ringan.
Traveloka juga menampilkan daftar bengkel rekanan Autocillin di Surabaya agar pemilik mobil tahu ke mana bisa membawa kendaraan mereka.
BCA Insurance juga memiliki daftar bengkel rekanan di Surabaya.
Tantangan & Risiko Penipuan
Seperti di kota besar lainnya, risiko penipuan asuransi juga ada di Surabaya. Misalnya, terdapat berita kasus direktur perusahaan yang terbukti menipu perusahaan asuransi senilai miliaran rupiah.
Beberapa modus yang mungkin dilakukan:
Menjual polis palsu atau bukan dari perusahaan resmi
Meminta premi tinggi tanpa kontrak polis
Klaim fiktif / manipulasi kerusakan
Agen atau perantara tidak resmi
Untuk menghindari risiko tersebut:
Pastikan perusahaan asuransi terdaftar dan diawasi OJK
Cek legalitas agen / perwakilan
Minta salinan polis asli dan baca seluruh klausul
Verifikasi keberadaan bengkel rekanan yang disebut di polis
Simpan bukti pembayaran dan dokumen klaim
Waspadai permintaan premi atau tambahan biaya yang tidak masuk akal
Tips Memilih Asuransi Mobil di Surabaya
Pilih perusahaan dengan reputasi baik dan cepat tanggap
Pastikan ada banyak bengkel rekanan di Surabaya agar mudah proses klaim
Bandingkan premi dan cakupan, bukan hanya harga termurah
Sesuaikan jenis perlindungan (All Risk / TLO) dengan kebutuhan dan usia mobil
Tambahkan perluasan jika Anda tinggal di daerah rawan banjir atau risiko alam
Pelajari klausul pengecualian (hal-hal apa saja yang tidak ditanggung)
Simpan catatan pemeliharaan mobil—mobil yang dirawat baik biasanya klaimnya lebih lancar
BACA JUGA:
Destinator – Mitsubishi Surabaya
Come & Visit Us!
Mitsubishi Sun Star Motor – Pusat Ngagel Surabaya
Sales, Service & Spare Part
📍Jl. Raya Ngagel No. 83-85, Kec. Wonokromo, Surabaya Selatan, Jawa Timur, Indonesia 60246
Contact : Yahya Mitsubishi Surabaya
Telephone : 0822308 836 82
WhatsApp : 0822308 836 82
Instagram : @mitsubishisalessurabaya
Website : www.allnewmitsubishi.com Youtube : www.youtube.com/@Belimobilmy